資産運用～初心者入門編

投資信託が、資産運用の方法として人気を集めています。
「老後の蓄えにしたい」「新居購入資金にしたい」「結婚のための資金にしたい」「自分のおこづかいを増やしたい」…など人によってさまざまな目的がありますが、投資信託は気軽に出来るものとして注目を集めています。
以前は証券会社でしか買えなかった投資信託が、今では銀行や保険会社、そして郵便局でも買えるようにもなったので、投資信託がより身近に感じられるようになったのでしょう。
投資信託の運用をプロのファンドマネジャーに任せられることや、少額からでも投資できることなどが注目され、投資信託は初心者でも簡単に購入できるといったイメージがあります。

しかし、初心者だからこそ投資信託のリスクについて頭に入れておかなければなりません。
ここでいうリスクとは「危険」という意味ではなく、「儲けの不確実性・儲けのブレ幅」のことです。リスクとリターンは正比例するようになっています。
例えばハイリスク・ハイリターンとは、儲ける確率は高いぶん、それだけ損をする確率も高いということです。

投資信託には４つのリスクがあります。

１．価格変動リスク
株式や債券の価格は毎日変動します。それに伴い、投資信託の基準価額も変動します。

２．金利変動リスク
債券は、市場金利が上がれば価格が下がり、金利が下がれば価格が上がるという特徴があります。金利の変動は債券に投資する投資信託の基準価額に影響してきます。

３．為替変動リスク
海外投資信託は基準価額は円で評価するので、円高が進めば為替差損が、円安が進めば為替差益が生じます。

４．信用リスク
投資先が破綻してしまった場合、資金を回収できないこともあります。

これらのリスクは投資先によってそれぞれ違ってきます。
投資信託を購入する時は、その商品が何に影響を受けやすいのかを考える充分考える必要があるでしょう。
適切な知識をきちんと身につけて、自分の目的やリスク許容度に合った資産運用をしたいですね。